Offer Categories: ไฟแนนซ์

ไฟแนนซ์คืออะไร? ในความเข้าใจของคนส่วนใหญ่คิดว่าเหมือนหรือต่างกันอย่างไร? 

ในวงการสินเชื่อและเงินกู้นั้นมีคำศัพท์อีกหลายคำที่คนส่วนใหญ่ยังสับสนและแยกประเภทของคำเหล่านั้นไม่ถูกและหนึ่งในคำที่มีความหมายเหมือน ๆ กันก็คือ “Finance” นั่นเอง ดังนั้นเพื่อเป็นการทำความเข้าใจในเบื้องต้นก่อนที่จะทราบแหล่งบริการรวมถึงการเปรียบเทียบแต่ละแห่ง เรามารู้ความหมายที่ถูกต้องและแท้จริงของคำ ๆ นี้ก่อน

ถ้าหากคุณรู้จักคำว่าสินเชื่อและเงินกู้แล้วคาดว่าน่าจะทำความเข้าใจไม่ยากเกี่ยวกับบริการจัดไฟแนนซ์ ซึ่งก็คือประเภทหนึ่งของทั้งสินเชื่อและวงเงินให้กู้จากธนาคารรวมถึงสถาบันการเงิน แต่สิ่งที่แตกต่างไปจากทั้งสินเชื่อและเงินกู้ก็คือเมื่อคุณติดต่อการจัดไฟแนนซ์แล้วไม่เพียงแต่จะได้เงินเท่านั้นแต่จะได้สิ่งของกลับมาด้วย เรียกได้ว่าดำเนินการครั้งเดียวแต่ได้ทั้งเงินและได้ทั้งของ 

แหล่งบริการสำหรับรับจัดไฟแนนซ์ 2567 มีที่ไหนบ้าง? 

เพราะสินเชื่อและเงินกู้หลัก ๆ แล้วจะดำเนินการผ่านช่องทางของแหล่งบริการหลัก 2 ประเภท ได้แก่ธนาคารของรัฐ / ธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร เช่น บ.สินเชื่อ บริษัทเงินด่วนรวมถึงบริษัทไฟแนนซ์ แนวโน้มปี 2024 ที่จะถึงนี้เมื่อเปรียบเทียบแล้วช่องทางออนไลน์ได้รับความนิยมไม่แพ้กัน 

บริการจากกรุงศรีออโต้ (ธ.กรุงศรี), My car my cash จาก scb รวมถึงแหล่งบริการที่รับจัดไฟแนนซ์โดยเฉพาะซึ่งส่วนใหญ่แล้วเป็นของเอกชนได้พัฒนาช่องทางแอปพลิเคชันและ Line เพื่อให้ลูกค้าที่สนใจสามารถเข้าถึงบริการดังกล่าวได้ง่ายขึ้นและสะดวกทุกที่ ทุกเวลาและไม่เพียงแค่นั้นบรรดาบริษัทลีสซิ่งหรือสินเชื่อต่าง ๆ ก็นับว่าเป็นแหล่งบริการที่น่าจับตามองเช่นเดียวกัน ทั้งในเรื่องของความน่าเชื่อถือ วงเงินอนุมัติ ดอกเบี้ย ซึ่งบริษัทที่ว่านี้ ได้แก่ เฮงลีสซิ่ง, โตโยต้าลีสซิ่ง, เมืองไทยลีสซิ่ง, เอส อาร์ สมาร์ท คาร์ รวมถึงบริษัทโบรกเกอร์ที่ให้บริการดังกล่าวโดยเฉพาะอีกด้วย 

จัดอันดับบริการรับจัดไฟแนนซ์ที่คาดว่าจะได้รับความนิยมมากที่สุดในปี 2567

หลายประเภทของทั้งสินค้าและบริการสามารถนำมาจัด Finance ได้ แต่จะมีสินค้าอยู่ 2 ชนิดที่ได้รับความนิยมอย่างมากเมื่อได้ทำการนำไปเปรียบเทียบกับสินค้าชนิดอื่น ๆ นั่นคือบ้านและรถยนต์ รองลงมาก็คือจักรยานยนต์และคอนโด ดังนั้นในหัวข้อนี้เราขอนำเสนอเกี่ยวกับการจัดไฟแนนซ์รถยนต์และบ้านเป็นหลัก

การจัดไฟแนนซ์สำหรับรถยนต์โดยมากแล้วจะนิยมทำกันในส่วนของรถมือสองหรือรถใช้แล้วรวมถึงรับจัดในส่วนของจำนำเล่มทะเบียนรถอีกด้วย ซึ่งโดยมากแล้วแหล่งบริการสำหรับสินค้าประเภทนี้มักจะเป็นสถาบันการเงินมากกว่าธนาคารและหากเป็นธนาคารก็จะเป็นในส่วนที่เกี่ยวกับรถโดยเฉพาะซึ่งจะไม่อยู่ในส่วนของสินเชื่อหรือเงินกู้ในประเภทอื่นที่มีให้บริการ 

การจัด Finance สำหรับบ้านส่วนใหญ่รับจัดไฟแนนซ์ทั้งบ้านมือหนึ่งและบ้านมือสองเพื่อให้ลูกค้าได้เข้าถึงวงเงินที่ต้องการนี้ได้ง่าย ๆ และมีขั้นตอนการดำเนินการที่น้อยกว่าการขอสินเชื่อจากแหล่งบริการอย่างธนาคาร 

ไฟแนนซ์มอเตอร์ไซค์ผ่านง่ายและแหล่งบริการมีมากกว่าสินค้าประเภทอื่นจริงไหม?

เอาจริง ๆ ไม่ว่าจะเป็นสินค้าชนิดใดก็ตามหากมีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่กำหนดครบส่วนใหญ่จะได้รับการอนุมัติที่ง่ายกว่ามากเมื่อนำไปเปรียบเทียบกับการขอสินเชื่อจากธนาคาร แต่ที่หลายคนมองว่าการขอ finance ในประเภทรถมอเตอร์ไซค์นั้นผ่านง่ายกว่ารถยนต์หรือรถในประเภทอื่นนั่นก็เพราะว่ามีแหล่งบริการที่กระจายในทุกพื้นที่และวงเงินที่ได้รับจากการจัดไฟแนนซ์มอไซค์ไม่ได้สูงเหมือนกับรถยนต์จึงทำให้หลายคนเมื่อต้องการใช้เงินหรือต้องการซื้อรถเพื่อใช้งานมักจะเริ่มจากการขอ finance รถมอไซค์ก่อนเสมอ

หากสังเกตดีดีจะเห็นว่าความนิยมในการใช้บริการ finance มอไซค์ในปี 2565 มีแนวโน้มที่สูงกว่ารถยนต์ นี่จึงเป็นเหตุผลที่สนับสนุนได้ดีว่ารถประเภทมอเตอร์ไซค์ค่อนข้างที่จะมีความคล่องตัวที่มากกว่าหากต้องการที่จะดำเนินการทางการเงินในรูปดังกล่าว 

รู้สักนิดก่อนจัด Finance 2567, ดอกเบี้ยไฟแนนซ์ที่ไหนถูกสุด?

เพราะการเป็นหนี้ระยะยาวไม่เพียงแต่เงินต้นเท่านั้นที่ต้องชำระคืนแต่มีดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ที่พ่วงเข้ามาด้วย แน่นอนว่านอกจากวงเงินที่ได้ ระยะเวลาในการผ่อน แหล่งบริการ ยังมีดอกเบี้ยไฟแนนซ์ที่ต้องนำมาเพื่อเปรียบเทียบร่วมด้วย 

ไฟแนนซ์ดอกเบี้ยถูกมีที่ไหนบ้าง? โดยทั่วไปแล้วการคิดดอกเบี้ยของทั้งธนาคารและสถาบันการเงินอื่นแทบไม่ต่างกัน นั่นคือคิดแบบลดต้น ลดดอกโดยจะคิดในอัตราร้อยละเป็นรายปี โดยทั่วไปแล้วหากเป็นประเภทของ Finance รถมอเตอร์ไซค์อัตราดอกเบี้ยที่แหล่งบริการอย่างบริษัทที่ปล่อยสินเชื่อ เงินกู้คิดจะอยู่ที่ปีละ 18-25% ส่วนธนาคารจะคิดที่ 22-28% ต่อปี แต่หากเป็นในส่วนของ Finance บ้านวิธีการคิดดอกเบี้ยก็จะซับซ้อนขึ้นมาหน่อยโดยจะมีทั้งอัตราคงที่, MRR+ และ MRR – ซึ่งเมื่อได้เปรียบเทียบดูแล้วธนาคารกลายเป็นสถาบันการเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสำหรับสินเชื่อรีไฟแนนซ์สำหรับคนอยากมีบ้าน

เคยสงสัยไหมทำไมคนส่วนใหญ่เมื่อต้องการใช้เงินด่วนหรือเมื่อต้องการลดภาระในเรื่องของค่างวดรถและค่างวดบ้านจึงเลือกที่จะขอ refinance แทนการขอผ่อนผันด้วยวิธีอื่น ๆ นั่นก็เพราะว่าการจัดไฟแนนซ์ค่อนข้างที่จะมีความยืดหยุ่น  มีแหล่งบริการรองรับอย่างหลากหลาย ทั้งยังไม่ส่งผลกระทบต่อเครดิตทางการเงินใด ๆ ทั้งสิ้น มีการคาดการณ์ถึงแนวโน้มในปี 2024 ด้วยว่าประเภทสินเชื่อและวงเงินดังกล่าวจะได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อย ๆ